С 1 октября Центробанк повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Таким образом регулятор хочет ограничить риски банков и самих заемщиков.
В сообщении, опубликованном Банком России, говорится, что 1 мая 2023 года были установлены надбавки по кредитам на финансирование ДДУ (при взносе менее 30%) и по ипотеке на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%. Однако этого оказалось недостаточно.
Ипотечное кредитование в России существенно выросло, и в результате 1 июля 2023 прирост ипотечного портфеля в годовом выражении составил 27%. При этом регулятор отмечает, что рост произошел «за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов».
За два года доля выдач кредитов по ДДУ с показателем долговой нагрузки более 80% выросла на 18 п.п. (до 39% во II квартале 2023 года), в кредитах на готовое жилье – на 20 п. п., до 43%. Также выросла доля кредитов с первоначальным взносом до 20%: в кредитах на ДДУ – на 15 п. п., до 63%, в кредитах на готовое жилье – на 10 п. п., до 44%.
Практики завышения цен на первичном рынке в основном свернуты, однако разрыв цен остается существенным – 39% между первичным и вторичным рынком во II квартале.
Центробанк отмечает, что не имеет возможности напрямую ограничить долю рискованных кредитов. Поэтому и «устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне». Наибольшее надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы «учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья». На вторичном рынке коэффициенты повышаются в меньшей степени, так как там «не наблюдается значимого завышения стоимости залога».
В Центробанке ожидают, что новые ограничения приведут к смещению сферы в сторону менее рискованных кредитов. Что может привести к более сбалансированным темпам роста ипотечного кредитования.
Между прочим
Центробанк повысил ключевую ставку, она не менялась почти год
Автор: Владислав Аскариди
Дата публикации 01 августа 2023
