Прогнозы по требованиям к ипотечным заемщикам

Изменятся ли требования к ипотечным заемщикам в ближайшей и среднесрочной перспективе и кто он сегодня — ипотечный заемщик-2023 (возраст, доходы и пр.)? Отвечает директор ипотечного центра «Тренд Новостройки» — Самылина Вероника Алексеевна.

Спрос на недвижимость в 2023 году снижается, поэтому банки и застройщики новыми способами пытаются его расшевелить и предлагают ипотеку без первоначального взноса, по двум документам или низкой ставке. Эти меры повышают риски, но девелоперы и банки идут на них, чтобы не остаться без клиентов.

В краткосрочной перспективе это ослабляет требования к заемщикам: основная возрастная категория для получения ипотеки раньше — от 21 до 65 лет. Сейчас ипотеку зачастую выдают от 18 до 85 лет на дату погашения. Также популярна программа ипотечного кредитования без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам».

Поэтому в 2023 году ипотечным заемщиком может стать и молодой 20-летний фрилансер, работающий в качестве самозанятого, и 60-летний заемщик со стабильным доходом, который может подтвердить свою занятость. Часто важным требованием является первоначальный взнос от 15% — в 2022 году ЦБ ужесточил правила выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом. При этом важно помнить, что все риски банков и застройщиков заложены в процентную ставку.

Мы несколько раз упомянули, что лояльность к заемщикам — это мера стимулирования спроса, которая несет пользу в краткосрочной перспективе. Чтобы избежать образования пузыря, ЦБ следит за ситуацией и не допускает ухудшения качества ипотечного кредитования.

Ограничено количество выдач по льготной ипотеке — с 1 января 2023 ее можно взять только один раз. Как уже упомянуто, по ипотечным кредитам с первоначальным взносом до 10% по ДДУ действует надбавка 200% на коэффициент риска, что требует от банков большего капитала на выдачу кредита. По словам ЦБ, если стандартны кредитования будут ухудшаться, то надбавки также будут повышаться.

Мы считаем, что в среднесрочной перспективе требования к заемщикам станут строже. В первую очередь будет учитываться возможность внести первоначальный взнос от 20%, далее показатель долговой нагрузки (ПДН) и доход, и в последнюю очередь — форма занятости, возраст, семейное положение и так далее.

Дата публикации 15 июня 2023

Теги:

#Ипотека

Компании и застройщики

Рассылка новостей

Раз в неделю мы будем присылать вам самые интересные новости о недвижимости на почту