Осенью 2014 г. большинство крупных банков повысили ставки по ипотечным кредитам примерно на 0,5 п.п. Теперь 12,5% годовых в рублях - зачастую самый нижний порог и то доступный лишь для зарплатных клиентов, покупателей с положительной кредитной историей, а также при покупке квартиры у застройщика – партнера банка.

Условия ипотечного кредитования

Эксперты отмечают, что процентная ставка по ипотечному кредиту зависит исключительно от одного показателя - суммы кредита. Чем больше сумма, тем меньше ставка. При этом если первоначальный взнос составляет более 35% от стоимости жилья, кредит может быть оформлен всего по двум документам, удостоверяющим личность.

«Рассмотрение заявок на предоставление ипотечного кредита через агентство недвижимости для заемщиков оказывается намного более эффективным, нежели обращение напрямую в банки. Об этом свидетельствует минимальный процент отказов в займе»

Сергей Гребенюк, Becar в Санкт-Петербурге

Ирина Зуева, управляющий директор по ипотеке филиала «ВТБ24» в Санкт-Петербурге, рассказала, как менялись ставки по ипотеке в 2014 г. С 20 января «ВТБ24» перешел на новую матрицу процентных ставок по ипотечным кредитам, которые стали зависеть исключительно от суммы кредита. С 24 марта произошло повышение базовых ставок на 0.4 п.п., с 14 августа еще на 0,3 п.п., с 15 октября - на 0.5 п.п. Минимальная базовая ставка (без учета возможных скидок для зарплатных клиентов или в рамках акций с застройщиками) на сегодня составляет 12,45% годовых.

Директор департамента долевого строительства АРИН Ольга Ананишнова, рассказала, что получено уведомление от «Сбербанка» об изменении условий кредитования. Банк предлагает ставку 13%. Ставка 12% возможна при страховании жизни, если сумма кредита более 2,1 млн руб.

«Абсолют Банк» готов выдать заемщику ипотечный кредит под 11,9% годовых при условии первоначального взноса 50 % и сроке кредитования до 25 лет.

Артем Корзеев, специалист по связям с общественностью ГК «Союз долевого строительства», рассказал, что купить квартиру по ставке 12-12,5% в целом практически невозможно. Компания аккредитована в трех крупнейших федеральных банках России: «Сбербанк», «ВТБ24» и «Банк Балтика».

«Необходимо отметить, что банки не очень охотно идут на кредитование организаций, работающих по договорам ЖСК, так как для них это сопряжено с определенными рисками, поэтому в нашем случае сам факт наличия ипотеки уже является своего рода спецпредложением для клиентов»

Артем Корзеев, ГК «Союз долевого строительства»

До конца года в «Сбербанке» действует акция «13-13-30», по условиям которой предоставляется кредит на срок до 30 лет под 13% годовых, при первоначальном взносе от 13%. При этом для клиентов застройщика, являющегося онлайн-партнером банка, возможно снижение ставки до 12,5%.

Банк «БФА» предлагает ипотеку со ставкой 12,5% годовых при первоначальном взносе свыше 50% от стоимости квартиры на срок до 15 лет. В случае внесение меньшего взноса либо увеличения срока кредитования ставка вырастает до 12,75-13,5% годовых.

В «Газпромбанке» возможна ставка 12,6% на этапе строительства и 12% после оформления квартиры в собственность. Для этого нужно внести минимум 50% стоимости квартиры и получать зарплату на счет, открытый в «Газпромбанке».

Также не стоит забывать, что процентные ставки, декларируемые банками, действуют при условии страхования жизни и имущества заемщика. В случае отказа от страхования, ставки автоматически повышаются на 1-3% в зависимости от политики каждого банка.

Надежда Семенович, финансовый директор УК «КВС», прокомментировала, что при покупке квартиры в жилом микрорайоне «Новое Сертолово» можно оформить ипотеку в банке «БФА» по ставке 12,25% при первоначальном взносе больше 50%. Если первоначальный взнос составит 30-50%, то ставка несколько увеличится и будет равна 12,50%. Срок кредита не может превышать 15 лет.

На жилые комплексы ЖК «Линкор», «Амазонка», «Иван-да-Марья» действуют процентные ставки 11,5% от «Райффайзенбанка» при условии первоначального взноса более 50% со сроком кредита от 1 до 5 лет. Если первоначальный взнос - от 30% стоимости жилья, а срок кредита - до 25 лет, то ипотечная ставка равна 12,5%. «ВТБ24», следуя своему принципу «Больше сумма - меньше ставка!», предлагает по всем объектам «КВС» ипотеку под 12,45% годовых, если сумма кредита составит свыше 2,25 млн рублей.

Наталья Ермолаева, генеральный директор компании «Гарант-Кредит» (ГК «Адвекс.Недвижимость»), отметила, что многие банки предлагают специальные акции для молодых семей. Кроме того, кредиторы разрабатывают специальные программы без надбавки на инвестиционный период: «Сбербанк», «МТС Банк»», «МДМ Банк», «Россельхозбанк» и т.д. 

Специальные ипотечные программы

Крупные застройщики всегда сотрудничали с крупными банками, предлагая клиентам скидки и специальные условия на покупку недвижимости. Например, есть ряд программ, при которых банк снижает процентную ставку по кредиту на 0,5% за каждого несовершеннолетнего ребенка, или, чем больше кредит, тем меньшая процентная ставка и т.д.

По словам Ольги Кузнецовой, начальника отдела по работе с ипотекой и базами данных «ЛСР. Недвижимость – Северо-Запад», наиболее выгодная ставка ипотечного кредита возможна при большом первоначальном взносе и коротком сроке кредитования.

«Райффайзенбанк» предлагает ставку 11,5%, фиксированную на весь срок кредитования (до 5 лет), при условии первоначального взноса 50%, а также ставку 12,5%, фиксированную на срок кредитования до 25 лет при условии первоначального взноса 30%. До конца года «Абсолют Банк» предлагает ставку 11,9%, фиксированную на срок кредитования до 25 лет при условии первоначального взноса 25%. На этот же период распространяется акция от «ВТБ24»: банк предлагает ставку 12,45%, фиксированную на срок кредитования до 30 лет при условии первоначального взноса 20%. «Ханты-Мансийский банк» до 1 декабря 2014 года предлагает ставку 12,9%, срок кредита - до 30 лет, первоначальный взнос 10%.

Ирина Зуева рассказала, что по состоянию на 1 октября в Петербурге и Ленобласти банком аккредитовано 700 объектов (под объектами понимаются не жилые комплексы, а отдельно стоящие здания, в том числе корпуса жилых комплексов). «ВТБ24» сотрудничает практически со всеми крупными и средними застройщиками. В настоящее время в Петербурге действует 8 акций с различными партнерами банка. Все они крайне интересны и пользуются повышенным спросом у заемщиков.

Николай Гражданкин, начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой», отметил, что в «Новом Оккервиле» компания работает с 11 крупными банками, включая «Сбербанк», «ВТБ24», «Ханты-Мансийский банк», «БФА», «Газпромбанк» и др. Со многими из них реализуются партнерские программы, предполагающие снижение процентной ставки.

Компания Normann совместно с «ДонХлебБанком» предлагает ипотечную программу «Ипотека под 12% годовых». Условия программы действуют на следующие объекты: ЖК «Три апельсина», ЖК «Десяткино», ЖК «Десяткино 2.0» и ЖК «На Заречной». Первоначальный взнос - от 10 % от стоимости квартиры. Процентная ставка - 12% годовых. Срок кредита - до 15 лет. Также Дмитрий Ефремов, начальник отдела развития Normann, отметил, что в ассортименте ипотечных программ «ДонХлебБанка» всегда присутствует базовая программа «Стандарт», которая позволяет покупателю получить от застройщика дополнительную скидку на покупку квартиры в размере 7,5%.

Цифры и перспективы

По словам Ирины Зуевой, со стороны петербуржцев сохраняется по-прежнему крайне высокий спрос на ипотеку.  При этом по итогам III квартала 2014 года доля «первички» в общем объеме выдаваемых ипотечных кредитов составила 68%. На пике, в феврале 2014 года, данный показатель составлял 78,7%.

Процентная ставка начала волнообразный рост не так давно, в середине лета. Ставки будут продолжать рост, пока не изменится общая тенденция развития экономики страны с негативной на позитивную. В целом, специалисты ГК «Союз долевого строительства» ожидают рост ипотечной ставки в пределах 2%. В условиях спада, банки будут продолжать стремиться компенсировать убытки и минимизировать риски, увеличивая, таким образом, процентную ставку и расширяя список документов, необходимых для оформления ипотеки.

Директор департамента долевого строительства АРИН Ольга Ананишнова, отметила, что процентная ставка по ипотеке зависит от ставки рефинансирования Центробанка. Если эта ставка будет увеличена, Центробанк будет  увеличивать стоимость денег для коммерческих банков.