В конце прошлой недели после заседания Совета директоров Центробанка состоялась пресс-конференция Эльвиры Набиуллиной. Глава ЦБ заявила, что главный банк страны по-прежнему не устраивают «черт знает какие» схемы застройщиков по ипотеке, суть которых – недобросовестные продажи.
Речь, в частности, идет о таких комбинациях, как траншевая ипотека и схема с кешбэком. При траншевом кредитовании выдача ссуды делится на части, например до и после сдачи дома в эксплуатацию. Первые платежи обычно очень низкие, до одного рубля в месяц.
Риски при таком кредитовании заключаются в удорожании проектного финансирования (эскроу-счет наполняется медленнее, чем при обычной ипотеке), повышении спроса на жилье как объект инвестирования и мисселинге – когда покупатель вводится в заблуждение относительно низких платежей и неполностью отдает себе отчет о будущей стоимости обслуживания займа.
Схема с кешбэком состоит в возврате покупателю первоначального взноса (обычно 15%) при значительном завышении стоимости жилья. Напомним, высокая наценка на квартиры применяется и в ипотеке от застройщика по околоноулевым ставкам. Завышение цены грозит заемщику большими потерями при продаже недвижимости.
Еще об одной рискованной схеме, при которой средства на эскроу-счет поступают не в момент оформления ипотеки, а за день до ввода дома в эксплуатацию, Новострой-СПб писал совсем недавно. Также глава ЦБ считает потенциально рискованной выдачу кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой. Таким заемщикам приходится отдавать на обслуживание кредита до 80% своего дохода.
Как заверила журналистов Набиуллина, «мы не только мониторим эту систему, [но] и готовы принять решение по ней». Это, например, может быть введение стандартизированной ипотечной схемы, которая будет лишена рисков для всех участников сделки.
«Попытка обмануть экономику чревата серьезными последствиями, рисками для финансовой и социальной стабильности», – подытожила глава Банка России.
Между прочим
Банк России оставил ключевую ставку на уровне 7,5% годовых
Автор: Анна Осокина
Дата публикации 21 марта 2023
