Отказ от продления льготной ипотеки может привести к обвалу спроса на новостройки, ведь, по некоторым оценкам, до 50% покупателей привлекают именно ипотеку с господдержкой. Насколько серьезна угроза падения числа сделок из-за ухода льготной ипотеки, есть ли ей альтернативы и кому стоит поспешить с заявкой на кредит до конца года, Новострой-СПб узнал у экспертов рынка.
Максим Разуменко, руководитель группы ипотеки Объединения «Строительный трест»:
– Действительно, процент сделок с привлечением ипотечных средств в последнее время становится выше, и ипотека с господдержкой по-прежнему остаётся драйвером ипотечного рынка. В сентябре и октябре текущего года в нашей компании по данной программе было заключено более 60% сделок. Если говорить о показателях в целом, то в октябре текущего года в Объединении «Строительный трест» доля ипотечных сделок составила около 95%, в то время как средний показатель по году находится на уровне около 74%. Стоит также отметить, что Правительство уже приняло решение о продлении программы «Семейная ипотека» до 01 июля 2024 года.
Данная программа пользуется популярностью, и её продление может поддержать первичный рынок недвижимости. Если решение о продлении не будет принято, я считаю, что необходимо расширять программу господдержки семейной ипотеки. Предлагаю следующий вариант развития данной программы: если ребёнок появился на свет с 01 января 2018 года по 31 декабря 2021 года, то для таких заёмщиков можно утвердить ставку 6%, если малыш появился на свет с 01 января 2010 года по 31 декабря 2017 года, то ставка может быть 7%, если ребёнок родился, начиная с 01 января 2022 года и позже – 5%.
Ещё одним условием может быть установление понижения ставки на 0,5% при появлении на свет второго, третьего и последующих детей. Введение такой градации позволит охватить большее количество покупателей недвижимости, поддержать спрос на покупку квартир, а также стимулировать рождаемость в стране.
Всем, кто в настоящее время решает квартирный вопрос, стоит обратить внимание на срок действия программы ипотеки с господдержкой, чтобы успеть получить одобрение до конца декабря текущего года, поскольку на текущий момент нет понимания по пролонгации программы, а сэкономить на нескольких процентных пунктах – всегда приятно.
Анжелика Альшаева, генеральный директор Агентства недвижимости «КВС»:
– Сейчас практически все квартиры на первичном рынке приобретаются с использованием кредитных средств. Около 20% клиентов оформляют семейную ипотеку, а все остальные — ипотеку с господдержкой. Поэтому, безусловно, отмена данной программы приведет к обвалу рынка и очень сильно ударит по строительной отрасли. Я надеюсь, что правительство все же примет решение продлить льготную ипотеку, так как это действительно необходимая мера поддержки.
Об ажиотаже, вызванном разговорами об окончании льготной ипотеки, говорить пока рано. Однако в целом в последнюю неделю мы наблюдаем небольшой всплеск активности покупателей: в частности, выросло количество звонков. Некоторые из этих людей планировали приобретать квартиру еще в сентябре, но отложили покупку, а сейчас решили вернуться к этому вопросу.
Сергей Софронов, коммерческий директор ГК «ПСК».
– Вполне вероятно, что доля покупок с использованием льготной ипотеки даже больше 50%. В нашем случае в проектах комфорт-класса ипотечные сделки занимают порядка 80%. Доля льготной и субсидированной ипотеки в этих сделках стремится к 100%.
Поэтому да, последствия отмены могут быть очень серьезными. В отдельных регионах продажи могут просто остановиться.
Если бы другие ипотечные программы предлагались по базовым ставкам 7-8%, то было бы о чем говорить. Но сейчас только ключевая ставка 7,5%. Следовательно, базовая ипотечная оказывается на уровне 10%. Поэтому программу нужно продлевать или же решать вопрос с ключевой ставкой.
Если пофантазировать на тему идеального мира, то фиксация единой универсальной ставки по ипотеке, например, на уровне 5% на следующие 5 лет дала бы устойчивую базу. От которой можно прогнозировать спрос, делать финмодели, готовить планы. Планы — как девелоперам, так и покупателям. Последних перспектива отмены доступной ипотеки через полтора месяца также вгоняет в стресс.
Мы все же рассчитываем, что решение будет принято в пользу сохранения доступной ипотеки. Спрос на жилую недвижимость объективно большой, эскроу-счета дают гарантии завершения строительства, девелоперы качество строительства только развивают. Но влияние ипотеки ключевое, если говорить о комфорт-классе — наиболее массовом сегменте.
Посоветовать покупать можно, пожалуй, всем, кто готов сейчас определиться с вариантом и у кого есть возможность взять ипотеку. Иначе, можно и не успеть.
Яна Вирченко, директор по продажам ГК «Полис»:
– В нашей компании все сделки с ипотекой проходят по льготной программе. Мы с нашими проектами подпадаем под сумму кредита до 12 млн рублей. Из всех сделок с ипотекой более 50% – это госпрограмма совместно с дополнительным субсидированием. Нашим клиентам даже ставка 7% чаще всего неподъемна по ежемесячным платежам, поэтому приходится привлекать дополнительное субсидирование. Конечно, если отменят льготную ипотеку, то рынок ждет очередной кризис.
При этом мы понимаем, что субсидирование сохранится, но это все равно уже не позволит нашим покупателям приобретать недвижимость с комфортными платежами.
Конечно, льготная ипотека на сегодняшний день просто необходима. Но также требуются дополнительные меры, поддерживающие строительную отрасль. По портрету нашего покупателя мы понимаем, что для многих оптимальна ставка 3-5%. А ставка 0,1-1% позволяет приобретать недвижимость тем, кто готов вносить совсем маленькие платежи. Даже льготная ипотека под 7% не дает возможность расширять свою жилплощадь. Кому-то даже проще и выгодней продолжать жить в арендованной квартире, чем платить за ипотеку. Если говорить про квартиру стоимостью 7 млн рублей, то платежи будут от 35 до 40 тысяч. А аренда аналогичной квартиры будет обходиться на 10 тысяч дешевле.
Поэтому если отменить льготную ипотеку, то нужен другой инструмент понижения ставки, и это точно не субсидирование за счет огромных комиссий банков. Просубсидировать 5% еще можно, а вот 10% – уже затруднительно.
В текущей ситуации, если есть первоначальный взнос, то квартиру лучше покупать сейчас. Действительно, с 2023 года условия могут поменяться. Недвижимость, как мы убедились, в цене не падает. Она либо сохраняется на прежнем уровне, либо медленно растет. Все, кто ждали лучших условий в 2015-2020 годах, сейчас понимают, что многое потеряли. Таких цен на рынке уже не будет.
Читайте также:
Ниже ключевой: где и как оформить доступную ипотеку на новостройку, дом или земельный участок
Новый лидер спроса: траншевая ипотека оказалась популярнее программ со ставкой от 0,01%
Дата публикации 18 ноября 2022
