Купить жилье в новостройке Санкт-Петербурга и Ленинградской области можно не только на собственные средства или в ипотеку, но и заручившись поддержкой государства. Новострой-СПб пообщался со специалистами и узнал, какие актуальные льготные программы сегодня доступны россиянам.
Федеральные и региональные программы: кому помогает государство
На территории РФ действует множество госпрограмм, благодаря которым люди могут приобрести жилье на льготных условиях. Есть программы федерального и регионального значения. Первые работают по всей России, вторые распространяются на конкретные города и области.
В рамках федеральной целевой программы «Жилище» государство оказывает помощь различным категориям граждан. Они могут рассчитывать на всевозможные субсидии и компенсации при покупке недвижимости. Эти выплаты представляют собой финансовую помощь социально незащищенным слоям населения или россиянам с низким уровнем дохода, которые испытывают острую необходимость, но самостоятельно не могут улучшить свои условия проживания, информирует Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development.
На базе ФЦП «Жилище» действует подпрограмма «Доступное жилье для молодой семьи», материнский капитал, семейная и военная ипотека, различные программы для бюджетников (к ним относятся учителя, врачи, молодые специалисты, работники культуры, специалисты по соцзащите и занятости населения), а также для желающих жить в сельской местности. Государство поддерживает инвалидов, участников ВОВ и ветеранов боевых действий, граждан, не имеющих никакого жилья, и тех, кто был вынужден переехать из одного региона в другой или проживает в ветхом/аварийном жилье.
«Государственные программы изначально принимаются на уровне страны, но в дальнейшем всегда адаптируются под конкретный регион. Так происходит потому, что большинство из них привязаны к прожиточному минимуму и другим показателям уровня жизни, который для каждого населенного пункта разный»
Ольга Ульянова, директор департамента рекламы и маркетинга ГК «Полис Групп»
Как сориентироваться во множестве программ
Чтобы было проще ориентироваться, программы господдержки можно условно разделить на несколько категорий, предлагает Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС».
Первая – государственные выплаты или субсидирование ипотеки (например, материнский капитал, семейная ипотека), на которые имеют право любые россияне при определенном условии. В данном случае речь идет о рождении ребенка. Эти госпрограммы распространяются на граждан любого региона, и в них нет серьезных ограничений по параметрам приобретаемого жилья или месту его нахождения.
Другая категория – это социальные выплаты (субсидии), на которые имеют право только те граждане, которые стоят в общегородской очереди на улучшение жилищных условий. Чтобы узнать, положены ли человеку субсидии, можно обратиться в ЦДЖ (Центр доступного жилья) и Горжилобмен.
У каждой программы есть свои условия. Для тех, что действуют в Петербурге и Ленобласти, главными являются проживание и официальная прописка в регионе не менее 10 лет, а также необходимость в улучшении жилищных условий. Она возникает, если на одного человека приходится жилплощадь менее установленной нормы. Если человек подходит под условия той или иной программы, он встает в очередь на соцвыплату.
Срок ожидания разнится в зависимости от программы. Как правило, быстрее двигается очередь по программам «Молодежи – доступное жилье», у которой ограничен срок выдачи – 35 лет, а также «Расселение коммунальных квартир», поскольку эта задача в приоритете города. Первостепенное право на получение соцвыплаты есть у определенных категорий граждан. К ним относятся многодетные семьи, в которых воспитываются 3 и более несовершеннолетних ребенка, а также инвалиды, военные и ветераны.
Самые востребованные программы
Несмотря на обилие действующих программ, наиболее востребованными сегодня являются:
- материнский капитал (на него приходится порядка 15% всех сделок);
- семейная ипотека;
- военная ипотека.
Они не только самые «раскрученные», но и наиболее понятные для граждан. Впрочем, этому есть еще одно объяснение: любая субсидия дается наиболее социально незащищенным слоям населения. Им очень сложно приобретать недвижимость, мало кто на это решается. Поэтому востребована именно ипотека. Ее как раз берут те, кто более-менее крепко стоит на ногах, полагает Дмитрий Ермышев, руководитель Buro estate consult.
Еще в Санкт-Петербурге весьма популярна программа по расселению коммунальных квартир, говорит Александр Гиновкер, генеральный директор агентства недвижимости «Невский Простор». Ее суть заключается в том, что владелец комнаты, состоящий на учете как нуждающийся в улучшении условий проживания, получает субсидию на приобретение нового жилья. Сумма и условия всегда индивидуальные, но в среднем она составляет 300-350 тыс. руб. на человека (обычно является эквивалентной 20% от стоимости жилья).
Также в 2020 году анонсирована программа сельской ипотеки. Когда она заработает в полную силу, то может стать одной из самых востребованных мер поддержки, считает Ян Фельдман, директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест».
«Семейная ипотека и материнский капитал наиболее актуальны потому, что целевая аудитория у них широкая, а особых требований к приобретаемому жилью нет. Процедура оформления сделки также максимально проста. При семейной ипотеке необходимо только дополнительно предоставить свидетельство о рождении детей и подтвердить, что второй ребенок родился после 1 января 2018 года. При материнском капитале потребуется выписка из пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала»
Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости ГК «КВС»
Материнский капитал
На данный момент «Материнский капитал» – это самая востребованная программа. Ввиду того, что у нее мало вариантов для применения, семьи в большинстве случаев направляют ее на улучшение своих жилищных условий. В этом году программа, скорее всего, получит еще большее распространение, так как ею теперь могут воспользоваться семьи, в которых растет только один ребенок, поясняет Ольга Ульянова.
В 2020 году условия программы существенно изменились, но кое-что осталось неизменным: обналичить маткапитал по-прежнему нельзя, равно как и потратить на личные нужды.
Зато теперь, как уже было сказано выше, его можно получить даже за первенца. Выплата составит 466 617 руб. При рождении второго ребенка добавят еще 150 тыс. руб., то есть в совокупности семья получит 616 617 руб. Если позже родится/будет усыновлен еще один ребенок, то такой семье государство поможет погасить 450 тыс. руб. по ипотеке.
На данный момент программа продлена до 31 декабря 2026 года.
Чтобы воспользоваться помощью от государства, нужно получить в Пенсионном фонде соответствующий сертификат и направить его на:
- покупку жилья или улучшение условий проживания;
- развитие и интеграцию в общество детей-инвалидов;
- пенсионные накопления матери;
- образование ребенка;
- получение ежемесячных пособий на ребенка до 3 лет (если он родился после 1 января 2018 года, а семья при этом находится в стесненных обстоятельствах: доход на одного члена семьи составляет не более 2 прожиточных минимумов для детей).
Ранее в использовании возможностей госпрограммы маткапитала были свои нюансы: например, после перехода рынка на проектное финансирование средства нельзя было переводить на эскроу-счета. К счастью, сейчас эта правовая коллизия уже устранена, говорит Евгений Жуков, генеральный директор ГК «Абсолют Строй Сервис».
Семейная ипотека
Семьи, в которых в период с начала 2018 года и до конца 2022 года родится второй или последующий ребенок, могут воспользоваться льготными условиями по ипотеке при покупке строящегося или готового жилья на первичном рынке недвижимости. Сумма займа составляет 12 млн руб. для Петербурга и 6 млн для Ленобласти. Необходим первоначальный взнос – 20%.
Семейная ипотека сначала не вызывала интереса у покупателей недвижимости, но со временем ей удалось «раскачаться». Одна из причин – снижение ипотечных ставок с 6% до нынешних 4% и продление их срока действия на все время кредита.
Военная ипотека
Программой могут воспользоваться военнослужащие, достигшие 21 года и состоящие на службе не менее 3 лет. Они становятся участниками системы НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения) автоматически или после подачи заявления. После включения россиянина в Реестр участников НИС, на его именной счет в банке из федерального бюджета начинают поступать ежемесячные взносы. Сейчас размер выплаты составляет 24 тыс. руб.
Через 3 года после начала участия в программе военный может купить квартиру, воспользовавшись накоплениями от государства в качестве первого взноса. Далее выплаты из бюджета продолжают поступать, тем самым погашая ипотечный кредит.
Однако в случае с этой программой есть некоторые сложности, предупреждает Алексей Бушуев. Во-первых, приходится выбирать только те объекты, которые аккредитованы ФГКУ «Росвоенипотека». Во-вторых, если в случае с маткапиталом была учтена поправка по работе со счетами эскроу, то здесь этого пока сделано не было. Соответственно, выбор новостроек теперь стал еще меньше.
Минусы госпрограмм
Большинство государственных программ предполагает очередность, поэтому долгое ожидание традиционно относят к числу их главных минусов. Это связано с тем, что количество бюджетных средств всегда ограничено, а желающих получить безвозмездную помощь очень много. Еще одна причина – внушительный пакет документов, который нужно подготовить и правильно оформить, а также соблюсти установленные сроки обращения, комментирует Ольга Ульянова.
«В теории всё может выглядеть достаточно просто. Но на практике же приходится сталкиваться с различными бюрократическими сложностями: долгое рассмотрение заявки, несоответствие требованиям программы и т.д. К сожалению, граждане зачастую узнают об этом уже только после отказа»
Алексей Бушуев, директор по продажам Seven Suns Development
К минусам также можно отнести ограничение времени действия сертификатов. За тот срок, что уходит на оформление документов, искомая квартира может подорожать несколько раз. Люди будут вынуждены снова искать жилье, которое могут себе позволить.
И еще один существенный нюанс: субсидия должна быть потрачена в том же городе, где был выдан сертификат. Кроме того, не все застройщики работают по такой схеме (с сертификатами и субсидиями), добавляет Алексей Плюта, директор по экономике и финансам компании «Мегалит – Охта Групп». Да и процедуру оформления в целом нельзя назвать простой: она требует от заемщика дополнительных усилий. «Но при должной мотивации это, конечно, не является непреодолимым барьером», – считает эксперт.
Будущее госпрограмм
На этот счет у экспертов нет единого мнения. Некоторые полагают, что программы будут неизбежно сокращаться. «Люди рано или поздно должны понять, что государство не может обеспечить всех нуждающихся жильем или даже компенсировать какую-то часть», – говорит Дмитрий Ермышев.
Кроме того, в некотором смысле такие программы затрудняют работу специалистов. «Появление новых льгот усложняет и без того непростую проверку объектов. Появляются такие подводные камни как права супругов, электронная подпись, личное банкротство и т.д. Поэтому, несмотря на цифровизацию, никаких гарантий у участников рынка нет», – комментирует Александр Гиновкер.
Еще одна проблема заключается в том, что все эти меры поддержки помогают только снизить финансовую нагрузку на граждан, но не снять ее полностью. Поэтому, если доходы населения продолжат снижаться, госпрограммы им не помогут и станут неактуальными, считает Ян Фельдман. С этой точки зрения наибольшие перспективы у субсидированной ипотеки, так как более доступные ипотечные кредиты позволят частично нивелировать фактор роста цен на жилье.
Впрочем, большинство участников рынка все же настроены позитивно. Евгений Жуков уверен, что грамотно продуманные госпрограммы – это хороший инструмент для оказания помощи населению. Однако логичное их развитие он видит не в увеличении количества мер поддержки, а в доработке уже существующих. Надо сделать так, чтобы из номинальных они становились активно действующими.
Любая финансовая поддержка для покупателей в сегменте масс-маркета – это положительный шаг, полагает Анжелика Альшаева. В условиях неизбежного роста цен из-за перехода на проектное финансирование развитие госпрограмм продолжится. Это необходимо не только для поддержания платежеспособного спроса, но и для того, чтобы семьи, которые нуждаются в отдельной квартире или более просторном жилье, могли приобрести его как можно раньше.
«Поддержка граждан – это важная задача государства. По результатам работы госпрограмм мы оцениваем работу правительства. Ежегодно в бюджете страны закладывается существенная сумма средств на финансирование госпрограмм, и это не последняя статья расходов. Поэтому у них однозначно есть будущее, мы можем это видеть по тому, как ежегодно программы пересматриваются, совершенствуются, а наиболее популярные из них продлеваются много раз»
Ольга Ульянова, директор департамента рекламы и маркетинга ГК «Полис Групп»
Читайте также
Что можно купить на материнский капитал: на какое жилье российской семье хватит государственных средств
«Средний бюджет квартиры, купленной в ипотеку в Санкт-Петербурге, составляет порядка 4,5 млн рублей»
Автор: Евгения Рекшан
Дата публикации 05 марта 2020
