Все льготы здесь: госпрограммы для тех, кто хочет выгодно купить квартиру в новостройке

Ипотека – самый настоящий локомотив рынка недвижимости, особенно в кризисные времена. Когда доходы населения падают, цены растут, а в воздухе витает неопределенность, на помощь приходит государство, разрабатывая новые программы поддержки и смягчая условия уже действующих. О наиболее актуальных ипотечных программах рассказывает Новострой-СПб.

Ипотека с господдержкой под 6,5% (Господдержка 2020)

Эта программа появилась в конце апреля 2020 года в качестве экстренной меры поддержки как населения, так и строительной отрасли в целом: финансовый кризис и пандемия серьезно ударили по рынку. Нужно было не допустить дальнейшего провала, восстановить спрос, дать покупателям возможность и дальше приобретать жилье.

Условия программы несколько раз менялись. Сейчас они следующие:

- покупка жилья возможна только на первичном рынке недвижимости и лишь у застройщика;

- срок действия программы – до 1 ноября 2020 года;

- процентная ставка – 6,5%;

- максимальный размер кредита – 12 млн рублей для Петербурга, Ленобласти, Москвы и Московской области, 6 млн рублей для всех остальных субъектов РФ.

Первоначальный взнос для заемщиков установили в размере 20%. Для многих эта сумма была «неподъемной», поэтому ряд банков снизил ее до 15%. 3 августа 2020 года премьер-министр Михаил Мишустин сообщил, что правительство официально утвердило снижение первого взноса до 15%, подписав соответствующее постановление.

Что касается ставки по ипотеке, то она может быть даже ниже 6,5%: если застройщики договариваются с банками и предлагают своим клиентам более выгодные условия. Кроме того, на нее могут влиять и другие условия. Например, увеличение первоначального взноса или тот факт, что покупатель является зарплатным клиентом банка.

Для ряда своих проектов некоторые девелоперы предусмотрели ипотеку со ставкой от 0,1% на первые полгода или год. После окончания льготного периода она автоматически будет повышена до базовых параметров, прописанных в конкретной программе. Так, у девелопера Setl Group есть совместные предложения с Альфа-банком и Совкомбанком со ставкой всего 0,01% на первые полгода.

Аналогичное предложение действует для клиентов Группы «Аквилон». Ипотека по ставке 0,01% также разработана совместно с Альфа-Банком. Застройщик субсидирует жилищный кредит заемщика в течение 6 месяцев. После окончания льготного периода ставка составит 6,5% годовых на весь срок кредитования.

На данный момент на программу «Господдержка 2020» приходится до 60-80% всех продаж (в зависимости от класса жилья). Она не исключает возможности использования региональных субсидий, материнского капитала, а также выплаты в 450 тысяч рублей, которая полагается многодетным семьям при рождении третьего ребенка и идет на погашение ипотеки.

«По итогам июля 2020 года доля ипотечных сделок составила порядка 80% в общем объеме продаж. Показатель вырос на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это связано не только с запуском льготной ипотеки, но и появлением новых выгодных ипотечных программ по ставке 0,01%, которые позволяют в течение 6-12 месяцев практически не платить проценты по кредиту»

Марианна Устинова, руководитель отдела продаж Группы «Аквилон»

Материнский капитал и выплата за третьего ребенка

Материнский капитал дают на детей, которые появились в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2021 года. Если раньше получить субсидию можно было на второго или последующего ребенка, то в 2020 году правила изменились. С 1 января маткапитал полагается семьям, в которых рождается первенец.

Кроме того, теперь не нужно подавать заявление на выдачу именного сертификата. С 15 апреля его оформление происходит автоматически, когда информация из Единого реестра ЗАГС поступает в Пенсионный фонд РФ.

За время действия программы размер материнского капитала индексировался несколько раз. В настоящий момент выплата за первого ребенка составляет 466 617 рублей, за второго и следующего – 616 617 рублей.

Маткапитал нельзя обналичить. Его можно использовать для улучшения жилищных условий, потратить на образование ребенка, на адаптацию в социум ребенка-инвалида или добавить к пенсионным накоплениям матери.

При рождении/усыновлении третьего ребенка после 1 января 2019 года, семье полагается единовременная выплата в размере 450 тысяч рублей. Она направляется исключительно на погашение ипотечного долга.

Семейная ипотека

Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй или последующий ребенок, могут воспользоваться еще одним видом господдержки: так называемой семейной ипотекой.

Процент по ней еще более выгодный, чем по программе «Господдержка 2020» – от 3,5%, но не более 6%, а первоначальный взнос – 20%. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей для Петербурга, Ленобласти, Москвы и Московской области, 6 млн рублей для всех остальных регионов.

Сельская ипотека под 2,7%

Это новая программа, которая начала работать с 1 января 2020 года. Она предназначена для тех россиян, которые хотят приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости, дом с землей или землю под строительство на территории сельских поселений РФ.

Таким образом, Санкт-Петербург, Москва и Московская область не попадают под действие программы. Зато ею могут воспользоваться желающие переехать в Ленинградскую область. Однако численность жителей в населенном пункте не должна превышать 30 тысяч человек, поэтому жилье в таких популярных локациях как Мурино, Кудрово и Сертолово покупателям недоступно.

С данной программой работают всего два банка: Россельхозбанк и Сбербанк.

Условия у них почти одинаковые:

- минимальная ставка – 2,7%;

- максимальная сумма кредита – 5 млн рублей;

- максимальный срок кредита – 25 лет.

Разница только в первоначальном взносе. В Россельхозбанке – от 10%, в Сбербанке – от 15%.

«В конце июля государство выделило дополнительные средства на сельскую ипотеку со ставкой 2,7%. Предложение действует на жилые комплексы в некоторых пригородах Петербурга. Эта программа является серьезным фактором поддержки и может переориентировать часть клиентов на жилье в Ленинградской области»

Юлия Мошкова, руководитель отдела ипотечного кредитования «Петербургской Недвижимости»

Эксперты о льготных программах

Все виды льготных программ оказывают благотворное влияние на ситуацию на рынке и стимулируют продажи. Однако наиболее востребованной однозначно стала ипотека с господдержкой под 6,5%. В Петербурге данный кредит можно взять по ставке от 5,85%, и это предложение весьма актуально для жителей города. Программа государственного субсидирования ипотеки до 6,5% сейчас является основным драйвером продаж на рынке жилищного строительства, комментирует Александр Свинолобов, заместитель генерального директора ООО «Бонава Санкт-Петербург».

Текущие предложения можно назвать самыми привлекательными за всю историю развития ипотечного рынка в России, подтверждает Юлия Мошкова. В июне 80% покупателей приобрели квартиры с использованием кредитных средств. При этом более 80% из них использовали различные программы господдержки.

«Все государственные ипотечные программы работают, но льготная ипотека сильнее всех остальных поддержала всю отрасль. И покупателей, и продавцов. Кроме того, среди покупательских мотивов активизировалась инвестиционная составляющая. Недвижимость становится более доходным инструментом нежели депозит, во многом благодаря понижению ключевой и ипотечной ставок»

Надежда Калашникова, директор по развитию Компании Л1

Помимо уже перечисленных госпрограмм есть индивидуальные предложения от застройщиков. Так, например, на части объектов Bonava предлагает дополнительное субсидирование, позволяющее снизить выплаты по кредиту либо до 0,5% в первый год, либо до 2,6% на первые два года, а по программе «Семейная ипотека» — до 1,2% на первые два года.

Чтобы поддержать клиентов, не воспользовавшихся льготной ипотекой с господдержкой, Bonava также разработала программу «Ипотека в рассрочку», которая позволяет снижать платеж на 50% в самый сложный период — до сдачи дома в эксплуатацию, когда клиент платит за аренду жилья и выплачивает ипотеку.

«Доля сделок с привлечения ипотеки в нашей компании начала заметно расти с начала лета. В июне более 60% покупателей пользовались этим продуктом. По итогам июля мы ожидаем, что эта доля превысит 70%», – добавляет Александр Свинолобов.

Группа «Аквилон» тоже делает уникальные предложения своим клиентам. Среди них – акция с отсрочкой первого платежа на срок до 3 месяцев. «Мы называем эту программу «Ипотечный отпуск». По ее условиям покупатель после подписания договора должен оформить выдачу кредита в банке-партнере в течение 60 дней, и в течение еще одного месяца внести первый платеж. Таким образом, совокупный период отсрочки первого ипотечного платежа составляет до 90 дней. «Ипотечный отпуск» можно оформить в одном из наших банков-партнеров, в том числе при льготной ипотеке со ставкой от 6,5%», – сообщает Марианна Устинова.

Среди рассрочек покупатели Группы «Аквилон» чаще всего выбирают программу «Купи сейчас – плати потом». Ее суть заключается в том, что клиент вносит первоначальный взнос от 20%, а остаток суммы оплачивает через 6 месяцев без каких-либо промежуточных платежей. Остаток суммы можно также оплатить в ипотеку.

Такая рассрочка удобна тем, кто планировал оформить ипотеку на покупку квартиры, но хочет отсрочить ипотечные платежи. Также эта схема платежей подойдет клиентам, которые находятся в процессе продажи старой недвижимости, или тем, кто ожидает поступления денежных средств по банковским вкладам.

Читайте также

Льготная ипотека в действии: апартаменты стали покупать реже, так как госпрограмма распространяется только на жилье

Средний чек по сельской ипотеке составляет в Ленобласти 3,1 млн рублей

Автор: Евгения Рекшан